MonaBanq opère sur le marché français depuis 2006. Sa proposition de valeur se situe à deux niveaux. Elle est non seulement la banque en ligne qui a le meilleur service client (élue par deux fois « meilleur service client »), combinant à la fois interactions digitales via sa plateforme et contacts humains. Mais elle dispose également d’un positionnement particulier sur le marché, s’adressant particulièrement aux clients dont la position financière est considérée comme fragile. Son expertise dans la mitigation du risque financier est donc l’un de ses avantages compétitifs. Aujourd’hui nous allons explorer l’offre de MonaBanq.
Adossée au Crédit Mutuel, MonaBanq comme de nombreuses banques en ligne profite donc d’une expertise bancaire et d’un réseau d’agences et de professionnels qui font qu’elle ne commence pas à partir de zéro. La banque présente une plateforme internet simple mais facile d’accès, sans fioritures, où les informations sont immédiatement visibles et les actions faciles à entreprendre.
Ouvrir un compte courant :
Ouvrir un compte courant chez MonaBanq est simple. Il vous suffit de renseigner le formulaire en ligne, de soumettre les documents justifiant de votre résidence et domiciliation en France, un justificatif de revenus et posséder un compte en banque classique. C’est à partir de ce dernier que vous devrez verser les 150€ nécessaires à l’activation de votre compte courant en ligne. Il faut en moyenne 48h à MonaBanq pour approuver votre demande.
Concernant l’offre de Monabanq, il est important de noter que contrairement à la concurrence, la banque n’est pas gratuite. Effectivement chacune de ses trois offres de carte a un cout. L’ouverture d’un compte courant chez MonaBanq vous permet de bénéficier d’une prime cumulée de 120€, divisée en deux : la première de 80€, versée en 8 virements de 10€ chacun, si vous avez effectué au moins 10 paiements d’une valeur totale de 300€ en 8 mois ; la seconde de 40€ qui vous est virée après votre 13ème mois avec MonaBanq, si vous avez préalablement rempli les conditions de la première.
MonaBanq vous propose la carte Visa Online, comprise dans l’offre Compte tout Compris, qui est gratuite (l’offre en question coute 2€/mois). Vous pouvez l’obtenir sans conditions de revenus et inclut des garanties d’assistance et d’assurance en ligne avec la norme du marché. Avant de valider une transaction avec la carte Visa Online, MonaBanq vérifie d’abord si la somme en question se trouve sur votre compte.
La deuxième offre est la carte Visa Classic, qui vous coutera 2€ supplémentaires par mois (soit 4€/mois). Elle ne requiert aucune condition de revenus, dispose d’un plafond de paiement de 1 500€/30 jours et un plafond de prélèvement de 310€/7 jours. Les mêmes assurances et garanties associées à la Visa Online sont associées à cette carte, en plus d’un accès à des produits assuranciels plus complexes (assurance-vie, invalidité, assurance médicale internationale).
La troisième offre est la carte Visa Premier. Également accessible sans conditions de revenus, elle coute cependant 3€ de plus. Les plafonds de paiement de la Visa Premier sont de 3 000€/30 jours et ceux de prélèvement sont de 920€/7 jours. Elle vous propose des assurances exclusives et des offres promotionnelles intéressantes.
L’offre de MonaBanq demeure cependant compétitive sur le marché. Pour au moins 24€/an, vous pouvez organiser vos finances de façon totalement autonome, bénéficier du meilleur service client de France mais aussi effectuer vos virements et autres actions pour 0€. De plus, MonaBanq n’impose aucune condition de revenus ou d’épargne à l’ouverture d’un compte.
Epargne :
Concernant l’épargne, MonaBanq propose 6 plans d’épargne. Les classiques Livret A et Livret Développement Durable et Solidaire, qui proposent des taux de 0,75% nets (le plafond du livret A est de 22 950€). Mais également deux livrets « jeunes », limités à 1 600€, qui requièrent un dépôt initial de 10€ et dont le taux est de 2% nets. Le livret d’épargne MonaBanq est quant à lui destiné aux investissements pour le futur de vos enfants. Un dépôt initial de 10€ est nécessaire, la carte de retrait est accessible après 12 ans et les taux d’intérêt sont de 1,2% brut de 10€ à 5 000€ et de 0,4% brut au-delà. Enfin, un livret Croissance vous permet d’épargner des sommes plus importantes (jusqu’à 25 000€), sans devoir bloquer votre argent et avec des taux annuels qui oscillent entre 0,4% et 0,8% bruts.
Bourse :
MonaBanq vous offre également des opportunités d’investissement. A travers la plateforme, vous avez accès aux marchés financiers, vous permettant ainsi d’injecter votre épargne dans l’économie réelle. Le Plan Epargne Actions que propose la banque est avantageux d’un point de vue financier et fiscal, vous permettant de placer 150 000€ maximum sans bloquer votre argent (mais si vous désinvestissez avec l’horizon de 8 ans cela entraine contractuellement la clôture de votre PEA). Vous pouvez également investir dans un produit assuranciel (assurance-vie) et choisir deux modes de versement en fonction de vos revenus et des conditions macroéconomiques (paiement en une fois de 1000€ ou souscription de 500€ avec des frais mensuels de 75€).
Crédits et assurances :
L’offre de MonaBanq en termes de crédit est complète. La banque peut vous accompagner dans vos projets d’acquisition de véhicule (auto ou moto) ou immobiliers (acquisition ou rénovation) dans le cadre d’un crédit amortissable qui va de 3 000€ à 30 000€. MonaBanq vous propose également un crédit renouvelable qui va de 500€ à 5 000€, dont le remboursement dure un an et dont la mensualité est déterminée après analyse de votre situation financière.
Enfin, MonaBanq dispose également d’une offre fournie en termes d’assurance. Elle vous propose à souscrire à des assurances d’habitation, automobile, santé et décès, toutes proposant des conditions avantageuses comparées au marché français.
En conclusion, MonaBanq reste une des meilleures banques en ligne sur le marché français actuellement. Elle est accessible à tous car les frais sont de 24€/an (soit 10 fois moins qu’une banque classique) et ses offres de cartes bleues ne sont pas conditionnées par des revenus minimums. De plus, toutes les opérations bancaires sont gratuites. MonaBanq met également à votre disposition un service client primé deux fois en France, une plateforme internet puissante et une vaste gamme de services allant de l’épargne à l’accès aux marchés financiers et à l’assurance.
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