Aujourd’hui nous allons détailler l’offre de Fortuneo. Il s’agit d’une banque en ligne qui depuis 2009, opère sur le marché français avec un focus particulier sur la technologie et l’innovation, tant dans son fonctionnement que dans l’offre qu’elle propose. Elle compte plus de 800 000 clients en France et sa base continue de croitre de façon soutenue.
L’offre de Fortuneo inclut les comptes courants (déclinés en plusieurs variantes), les plans épargne, des produits assuranciels, un crédit immobilier et un compte titre. Elle ne propose pas encore de crédit à la consommation, ce qui peut s’avérer être un point négatif par rapport à ses concurrentes.
Elle compense cette relative carence en proposant un site internet fonctionnel, clair et transparent mais aussi un accès privilégié aux marchés financiers. Le courtage est dans l’ADN du groupe, car ce dernier a débuté en 2000 en lançant une plateforme de courtage en ligne.
Ouvrir un compte courant :
Pour ouvrir un compte courant auprès de Fortuneo, il faut être majeur, en mesure de justifier sa résidence et domiciliation en France et avoir un compte bancaire classique en France. Le délai de traitement du dossier est généralement de 15 jours. Ouvrir un compte bancaire chez Fortuneo nécessite un versement de 300€.
Il existe trois offres de cartes bleues, conditionnées par vos revenus mensuels ou un dépôt initial.
- La CB MasterCard : il vous faudra justifier des revenus de 1200€/mois ou verser 5000€ sur le livret d’épargne Fortuneo.
- La CB MasterCard Gold : il vous faudra justifier des revenus de 1800€/mois ou verser 10 000€ sur le livret d’épargne Fortuneo. Cette carte vous offre certaines assurances (moyens de paiement, voyage, etc.).
- La CB MasterCard WorldElite : il vous faudra justifier des revenus de 4000€/mois, et verser une somme équivalente sur votre compte chaque mois. Sinon, il vous faudra payer 50€/trimestre. Cette offre inclut un service personnalisé, la possibilité de moduler ses plafonds à souhait, des garanties et assurances renforcées et un service de conciergerie 24/7. Elle vous donne également la possibilité de profiter d’offres exclusives aux membres du « club ».
Fortuneo vous offre également une prime de 150€ à l’ouverture du compte, si votre versement se fait dans les 5 jours. Il faudra par contre compléter 5 transactions avec votre carte avant d’effectivement recevoir la prime. La prime de bienvenue ne concerne que les deux premières offres (la CB MasterCard et la CB MasterCard Gold).
Paiements à l’international :
Concernant les prélèvements, ils sont gratuits peu importe la carte, le pays ou le distributeur que vous utilisez ! Par contre, un prélèvement dans une monnaie différente de l’euro coutera 2% de la somme retirée. Fortuneo vous permet également de profiter des cartes American Express Green, Gold et Platinium, qui sont gratuites la première année sans conditions, et les années suivantes à condition que vous dépensiez 5000€/an avec la Green (sinon 96€/an de cotisation seront prélevés) et 12 000€/an avec la Gold (sinon 185€/an seront prélevés). La Platinium quant à elle coute 49€/an. Les cartes bancaires American Express sont accessibles si vous satisfaites les critères de revenus : 20 000€/an bruts pour la Green, 35 000€ bruts pour la Gold et 65 000€ bruts pour la Platinium.
Epargne :
Fortuneo offre une gamme de livrets épargne relativement étoffée, même si elle n’est pas la plus riche du marché. En effet, la banque propose 4 livrets : le livret A, le livret Développement Durable, le Livret+ et le Livret+ Enfant. Les deux premiers sont des livrets réglementés par l’état français dont les taux d’intérêt et plafonds sont les mêmes partout. Le livret + est un plan d’épargne plus ambitieux, avec un plafond de 10 millions d’euros et un taux d’intérêt de 0,20% brut. Enfin, le livret+ Enfant est réservé aux moins de 18 ans, et propose un taux de rémunération de 1% brut. Fortuneo ne propose pas encore de livrets avancés, comme le plan épargne logement.
Crédit :
Fortuneo ne propose pour l’instant qu’un crédit immobilier, qui nécessite un apport de 10% de la somme à investir (pas de la somme empruntée). Les sommes concernées vont de 100 000€ à 1 000 000€, sur 7 à 25 ans. Le taux d’intérêt est fixe à 1,75%, ce qui en fait un crédit immobilier compétitif sur le marché.
Assurance :
Fortuneo vous propose une assurance auto plutôt complète, qui prend en charge la panne mécanique, un véhicule de remplacement et les dégâts corporels au conducteur à hauteur de 4 millions d’euros. Vous pouvez paramétrer votre couverture en choisissant un tarif au kilomètre. Fortuneo propose également une assurance des moyens de paiement, vous couvrant en cas d’usage frauduleux de vos moyens de paiement, en cas d’usurpation d’identité ou de vol de téléphone. Enfin, la banque vous propose également une assurance-vie, plutôt avantageuse puisque vous bénéficiez d’une certaine flexibilité et d’une fiscalité à votre avantage.
Bourse :
Le service de courtage de Fortuneo est efficace, bien conçu et facile d’accès. Il a également l’avantage de ne pas vous facturer des frais de garde et de tenue de compte. La structure des tarifs concernant les transactions est quant à elle claire et transparente. Fortuneo met à votre disposition une série d’outils sur son portail internet qui vous permettent d’évaluer les opportunités d’investissement qui se présentent à vous. Au niveau des actions, vous pouvez opter pour un plan épargne actions standard, un plan épargne actions PME ou un compte-titre. Vous aurez la possibilité soit de placer la gestion de votre portefeuille dans les mains d’un mandant, soit de gérer vous-mêmes vos investissements.
En conclusion, Fortuneo reste une des banques en ligne les plus populaires de France parce qu’elle demeure simple d’accès, complète et compétitive. Toutes les cartes bancaires qu’elle propose sont gratuites si vous remplissez les conditions, le service client est l’un des meilleurs sur le marché et la banque a été désignée meilleure banque pour particuliers en 2018. Il manque encore à Fortuneo de s’aligner sur les leaders du marché en proposant des crédits à la consommation et des prêts personnels et quelques plans d’épargne plus avancés.
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